Финансы

Мои первые инвестиции на пути к FIRE

Инвестиции
Автор WakeupBro

Мои первые инвестиции в акции индекса S&P500. Какие ошибки я совершил на бирже и какие выводы сделал. Какие книги мне помогли начать откладывать и формировать первоначальный капитал. Что такое подушка безопасности и зачем она нужна. Обо всем этом читайте ниже.

Ошибки начинающего инвестора

Ещё пару лет назад я открыл брокерский счет, начал покупать акции, продавать, изучать механики: как что действует, какие комиссии и т.д. Не могу назвать свой опыт положительным. Я купил на 30.000 руб акции «Магнита» и «Лукойла» и прогорел. «Магнит» очень жестко падал и мне пришлось продать акции с минусом, а вот акции «Лукойла» я продал слишком рано, ведь они продолжают расти и по сей день.

После этого я решил купить акции «Сбербанка», показывающие на тот момент доходность 70% годовых. Купил я их на почти пике за 262 рубля. Когда я увидел, что акции стоят уже 270 рублей, я возомнил себя Уорреном Баффеттом. Но очень быстро биржа меня наказала. Продавал акции зеленого банка я уже по 190 рублей. Но акции отросли и сегодня они стоят 255 рублей за шт. Биржа преподала мне хороший и дорогой урок – отныне никакого трейдинга.  

Какие выводы я сделал после этого?

Я не финансист и вряд ли смогу угадать удачную точку входа и выхода при торговле на бирже. Даже те трейдеры, которые следят за отчетами компаний, применяют фундаментальный и технический анализ, используют такие инструменты брокера, как «стоп-лосс» и «тейк-профит» — далеко не всегда выходят в плюс. А зачастую – уходят в минус. Я для себя решил, что активная торговля не для меня. Я вряд ли смогу обмануть судьбу, и тем более фондовый рынок.

После провала на бирже я начал активно искать любую информацию о финансовой грамотности в интернете и книгах. Очень большое впечатление на меня произвели 3 книги, которые я бы порекомендовал каждому, кто только начал интересоваться темой денег и хочет улучшить свое благосостояние.

  • «Самый богатый человек в Вавилоне» | Джордж Самюэль Клейсон
  • «Богатый папа, бедный папа» | Роберт Кийосаки
  • «Хулиномика» | Алексей Марков

Первая книга научила меня сберегать и «платить сначала себе». Какой бы доход я не получал, я всегда перевожу часть дохода на отдельный счет (копилка, цель, вклад). Причем, перевожу в тот же день, когда получаю СМС о пополнении моей карты. Очень полезная привычка, которая позволяет мне накапливать деньги.

Вторая книга задала правильный вектор мышления. Работая круглые сутки — невозможно разбогатеть. Работая на себя — всегда упрешься в потолок из 24 часов в сутках. Свой бизнес – это когда ты можешь уехать отдыхать на год, а твое дело растет и приносит деньги без твоего участия. Считаю это практически не осуществимым в наших реалиях. А вот инвестиции – пожалуйста. Пусть работают крупные корпорации и сложный процент, а ты лишь анализируй и решай во что вложиться. Приобретай активы (то что приносит деньги) и избавляйся от пассивов (то что отнимает деньги). В принципе всю книгу я пересказал. Можно не читать 😉

Третья книга очень емко и без воды дает основы экономики. Автор рассказывает простыми словами как работает фондовый рынок, что делать в кризис, куда не нужно вкладывать свои деньги, что такое акции, облигации и как они вообще появились. Про опционы, фьючерсы и другие непонятные слова автор рассказывает понятным для обычного человека языком. Объясняет разницу между нервными трейдерами и спокойными инвесторами. Кем быть выгоднее на длинной дистанции. Можно ли обмануть рынок и биржу. Никакой воды и скучной теории. Книга легко читается, но несет просто уйму полезной информации.

Пассивное инвестирование в фондовый рынок

Обычно, когда люди слышат слова «инвестиции», «биржа», «брокер», «фондовый рынок», «акции» и похожие, то сразу ставят клеймо: «лохотрон», «пирамида», «МММ» и т.д. Но только финансово неграмотный человек поставит равно между понятиями фондовый рынок и форекс. У нас обычно как: человек услышал сладкие речи о 100% годовых от соседки, вложил кредитные деньги в очередной «кэшбери», а теперь, выплачивает кредит и жалуется на жизнь. При этом никто не хочет получать ниже 10% годовых и копить 15 лет капитал. А зря…

В интернете я наткнулся на иностранные блоги людей, которые осознанно приняли решение обеспечить себе пассивный доход (читай пенсию) в молодом возрасте. И основным их инструментом в плане инвестирования сбережений стал фондовый рынок. А именно пассивное инвестирование.

Не вижу смысла подробно пересказывать статьи о сути пассивного инвестирования и убеждать каждого читателя, что это реально работает. Во-первых – кто я такой, чтобы кому-то навязывать свою точку зрения. Во-вторых – я сам только лишь пробую и пишу об этом. В-третьих – скорее всего, если вы это читаете, то уже имеете хоть какое-то представление о инвестициях и понимаете, что спекуляция не равняется инвестиции. И уж тем более здесь нет ничего общего с пирамидами и форексом.

Итак, покупая акции компаний из индекса S&P500, я не планирую их продавать ближайшие 10 лет, при этом мне не важно насколько они поднимутся или упадут в течение одного дня или даже месяца. «Buy and hold», что означает «покупай и держи» — вот моя стратегия.

На длинном промежутке времени, даже если акции просядут на 90% — это даст мне возможность закупить их ещё больше по более низкой цене, таким образом «усредниться». По этой же причине я радуюсь тому, что рубль крепнет (ведь я могу купить больше $) и обрадуюсь ещё больше, если произойдет очередной кризис. Главное скопить к тому времени побольше кэша, чтобы закупить побольше акций по хорошей цене.

Подушка безопасности

Прежде чем начать инвестировать я создал денежную «подушку безопасности». С данной суммой я с женой смогу прожить в комфорте 6 месяцев, не получая ни копейки дохода. Данная подушка просто необходима, потому как доставать деньги из акций, особенно в моменты просадки – не самое лучшее решение. Дедушка Уоррен Баффетт учил «никогда не терять деньги».

Поэтому всегда должна быть сумма на непредвиденные расходы и форс-мажорные обстоятельства. Сумма лежит на обычном банковском вкладе, таким образом в случае чего я смогу получить кэш в течение одного дня, пусть даже с потерей процентов.

Если хранить «финансовую подушку» на вкладе, то лучше разбивать её на несколько частей. Например — по 50.000 руб. В таком случае, если вам срочно понадобится сумма, не превышающая 50.000 руб, то вы потеряете лишь накопленные проценты на сумму 50.000 руб, а остальные части «подушки» и их проценты останутся нетронутыми.

Первая покупка акций

Брокерский счет у меня был открыт ещё пару лет назад, писал об этом ранее. После накопления нужной суммы для инвестирования, мне оставалось лишь выбрать акции для покупки.

Я выбрал инвестирование в ТОП-200 компаний из индекса S&P500, чтобы максимально приблизиться к его доходности. Кто-то может заметить, что рациональнее было бы купить сам индекс (ETF) и не выбирать отдельные акции. Но, во-первых – такие ETF недоступны для покупки через российских брокеров (хотя вот вроде что-то появилось у Сбербанка, надо будет разобраться в комиссиях), во-вторых – если пользоваться иностранными брокерами, то вы не освобождаетесь от уплаты НДФЛ при продаже акций. А на большой дистанции – это будет очень солидная сумма. При покупке акций напрямую через российского брокера, я освобождаюсь от уплаты НДФЛ, если продержу акции 3 года на счете.

Для максимального соответствия индексу S&P500 я воспользовался Google-табличкой от Александра @finindie. Сейчас расскажу как ей пользоваться. Для того чтобы вносить свои изменения — создайте копию и работайте в ней.

На вкладке «Main» вбиваю своё значение «Цели (капитала)». Эта та сумма, которую я планирую накопить для получения пассивного дохода, способного закрывать базовые потребности моей семьи ежемесячно. Сумма в 216.400$ у меня получилась при расчете в «пенсионном калькуляторе», о котором я писал в отдельном посте.

S&P500 таблица

Рис. 1. Вкладка «Main»

После ввода суммы переключаемся на вкладку S&P500. Здесь приведен актуальный список компаний индекса S&P500, цена за акцию, вес в индексе и другие параметры. Данная табличка автоматически рассчитывает нужное количество акций для покупки, чтобы веса акций в нашем портфеле максимально соответствовали индексу. Сколько нужно купить акций, чтобы в сумме у нас получился собственный фонд из акций S&P500, равный по сумме нашей цели — смотрим в столбце «Акций Купить».

S&P500 таблица

Рис. 2. Вкладка «S&P500»

Над своей первой покупкой акций я не думал очень долго. Главное для меня было начать. Я приобрел по одной акции следующих компаний, входящих в индекс: Pfizer, Johnson & Johnson, Mastercard и Walt Disney. Все компании довольно известные, входят в ТОП-200 индекса S&P500. Инвестирую я не последние и не кредитные деньги, поэтому все ок. Потратил я даже чуть больше, чем планировал в декабре, а именно 623,5$.

Теперь нужно внести данные покупки в нашу Google-табличку. Я вновь переключаюсь на вкладку «Main» (рис. 1) и ввожу в таблицу «данные по портфелю» тикеры акций купленных компаний и их количество. Тикер – это сокращенное уникальное название компании, используемое на бирже. Тикеры компаний из индекса S&P500 можно посмотреть на этом сайте (столбец Symbol).

После ввода тикеров и количества акций вновь переключаемся на вкладку S&P500 (рис. 2) и видим, что на в столбце «Куплено» автоматически проставилось количество купленных акций. По столбцу «% готово» можем отслеживать свой прогресс. Ну вот, стать инвестором оказалось очень легко. Теперь осталась самая малость – стать успешным инвестором!

Как бонус, прикрепляю интервью с частным инвестором Олегом Клоченком. Если вам близка тема накоплений, инвестиций и пассивного дохода – рекомендую к прослушиванию. Звук не очень, но всё понятно и очень интересно.

Интервью с самостоятельным пенсионером: Олег Клоченок
Если вам интересны темы, о которых я пишу — подписывайтесь на мой Telegram-канал. Если ссылка не открывается, можете найти меня через поиск в самом Telegram’е — ник @wkpbro.
Мои первые инвестиции на пути к FIRE
5 (100%) Оценок: 2

Автор

WakeupBro

2
Оставить комментарий

avatar
1 Цепочка комментария
1 Ответы по цепочке
0 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
2 Авторы комментариев
WakeupBroAlexander Wayne Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Alexander Wayne
Гость

Тоже сейчас подхожу к теме инвестиций, хочу попробовать через Тинькова что-то купить и продать. Я человек азартный, поэтому пока поиграю в трейдера и постараюсь выиграть на разнице курсов. А потом уже в долгую попробую 😀